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住宅ローンは固定金利と変動金利どちらがオトク?

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住宅ローンの金利について

金利の種類

住宅ローンの金利のタイプには大きく分けて2種類あります。固定金利とよばれるものと変動金利と呼ばれるものです。それぞれの特徴やメリット・デメリットを説明します。

固定金利

固定金利は至ってシンプルな仕組みです。その名の通り、お金を借入する際の金利がずっと固定されたものです。メリットは市場の金利が借入後に上がったとしても自分の借入時の金利は変更されない点です。金利が変わらないので、将来にわたってどの程度のお金が必要になるかが明確になるため、返済計画が立てられます。しかしながら、逆の場合も同じです。借入後に市場の金利が下がった場合でも金利は変更されません。最終的に払う金額が高くなってしまうので損をしてしまう可能性もあります。

変動金利

変動金利は少し複雑な仕組みをしています。一般的な変動金利は市場の金利の動きに合わせて自分の借入した金額に対する金利も変動するものです。このメリットは、市場の金利が下がった場合は自分の金利も合わせて変動するため、固定の場合よりも返済金額が減るということです。逆に金利が上がる場合も、それに合わせて自分の金利も上がってしまうので注意が必要です。市場金利の変動に合わせて返済額も変動するので返済計画が立てづらいのがデメリットです。変動金利と固定金利を合わせたタイプも存在します。借入後3年は固定金利といったように期間限定で金利を固定するものです。固定している分は返済額も確定しているので返済計画を立てやすいですが、変動の分は返済計画が立てづらいと言えるでしょう。

固定金利と変動金利どちらが得する?

では固定金利と変動金利、どちらが最終的に得なのでしょうか。金利を選ぶ場合、現在の金利の低さに加えて、金利の優遇条件制度の両方を考慮する必要があります。金利の優遇条件制度というのは銀行があなたの支払能力や借入状況を判断して、支払能力があると判断されれば金利を下げてくれる制度を指します。これは人によって制度が適応になるかどうかが変わります。固定金利を選択するか、変動金利を選択するかはこういった制度が適応になるかどうかを確認の上、現在そして将来の金利の見通しを立てて決定する必要があります。どちらが得になりそうかというポイントは自分一人では判断できません。最終的には専門家に相談するのが良いでしょう。

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